股市持续低迷，投资者该何去何从？今起，本报与优选广告联合推出为期3个月的“2008中国（云南）理财精英冠军榜”推选等活动，通过理财精英展示、理财精品解读、银行行长专访等环节，帮助投资者寻找正确的理财方向和投

　　活动第一板块是“2008中国（云南）理财精英冠军榜”推选。在此环节，主办方将邀请各大银行理财高手，并利用本报天天财富版对其进行全面介绍（包括行业背景、从业经历、专业特长、操作个案等），然后再由金融专家顾问团和参评单位领导组成的活动评审组，依据公开、公平、公正的原则进行综合评比，最终评选出“2008云南十大理财精英”等。

　　同时还将推出系列活动的第二个板块——“2008中国（云南）银行理财精品大阅兵”。具体为，先由各银行推荐1至2个强势理财产品，再对产品的投资起点、投资收益、投资风险等进行介绍，让投资者对其有全面清晰的认识，以便在投资时能够根据自身特点作出选择。通过综合评定，最终评选出“最具成长性的十大理财精品”。

　　在系列活动的第三个板块“理财论道 与行长对话”环节中，主办方将不定期地推出与一家银行行长的高端对话，分析当前理财市场的局势和机遇。活动结束后，本环节所有报道将集结成《与行长对话》。

　　本活动专家顾问评审团由云南财经大学、云南民族大学等高校的8位专家组成。“目前大多投资者都处于迷惘之中，这次活动的举行，将引起市场高度关注。”专家顾问评审团表示。

　　昆明日报副总编辑、都市时报总编辑赵健吾表示，时报将本着高度负责的态度，使本次活动体现出“宏观上高、微观上实、服务读者、服务百姓”的初衷，为广大读者提供一份实用、权威的理财资讯。

　　姓名　　单位　　职称（学位）　　专业

　　伏润民　云南财经大学财政经济学院　首席教授、博导 经济

　　程厚思　云南民族大学经济学院　教授、硕导 保险理财

　　赵越　云南财经大学金融学院　教授、硕导 金融

　　刘锡标　云南财经大学金融学院　教授、硕导 证券

　　杨复兴　云南民族大学经济学院　博士、硕导 保险理财

　　李滨　云南民族大学经济学院　教授、硕导 金融学

　　陈永忠　云南财经大学金融学院　博士 证券

　　李妍　云南财经大学财政经济学院　教授、硕导 经济

　　目标：换大房、养娃娃、养老

　　首席记者钟国华 实习记者万静霏 徐氏夫妇现年都30岁左右，是一对快乐的丁克夫妻。徐先生在某企业担任工程师，每月薪资税后为5000元，徐太太任某公司文秘，每月薪资税后为4000元，每月生活支出3000元。

　　他们现有住房一套，约75平方米，价值30万元，贷款20万元，每月还贷本息为1482元，拥有私家车一辆，价值8万元，每月车辆费用支出1000元，有一年期定期存款100000元。目前，他们没有购买任何保险，也没有什么投资。

　　他们希望在不太影响家庭长期开支的情况下，短期内每年国内旅游一次；3年后计划生小孩，要开始准备教育费用；5年后打算换一套120平方米的住房；30年后退休，届时每月生活费用能否维持相当于现在2500元的生活水平？

　　财务缺陷

　　双方都是家庭收入的主要来源，缺乏应有的风险保障；投资组合结构不尽合理，仅有10万元存款，投资收益偏低。对未来退休未做出合理规划。目前正是家庭发展的形成期，处于家庭资产和财富积累阶段。这一阶段家庭的理财规划尤为重要。

　　理财规划

　　首先，夫妻俩增加保险保障成为当务之急，建议家庭安排每年5000元的保费支出额度，考虑投保寿险、重疾险和意外伤害险。

　　其次是准备子女教育金，假如3年后小孩出生，家庭月支出将增加1000元，同时考虑到孩子的学费，根据学费成长率5%，以及投资回报率7%计算，从现在开始每月需投入225元。

　　5年后换购120平方米住房的想法，建议先出售旧房，再申请20年的按揭购房，才可实现换房目标，并留下余款作为装修和搬家之用。养老金的准备，根据目标，需要徐先生在60岁时准备182044元，才能保证退休后与现在生活水准相当。假设退休前的投资回报率为10%，从现在开始徐先生家庭每月需投入805元。而对于每年一次的旅游开支，徐先生已进入收入增长期，所以从日常开支中节余就可满足。另徐先生需准备20000元紧急预备金（半年家庭生活支出），可预防家庭突发周转危机。

　　投资建议

　　建议进行开放式基金组合投资，将每月节余投向稳健型基金。紧急备用金2万元，建议购买货币型基金或一年期定期存款，可获得3%左右的收益。用于筹备购房首付款的8万元，因其在短时间内不使用，可购买较为稳健的配置型基金，预计达到6%的年收益率。养老金因投资时间长，可承担较高风险，建议投资股票型基金，预计达10%的年收益率。同时建议徐先生能参加在职进修，以便提高自身的专业技术，便于工作收入也能尽快提高。

　　为尽量避免现金透支，应申请贷记卡，充分利用消费免息还款功能，节省资金成本，也为外出旅游提供方便；可对每月节余的部分资金购买基金定投业务；还可申请个人网上银行，足不出户随时掌握账务。

　　操盘手：欧阳桂云

　　女，34岁，本科学历，经济师，1994年8月进入农业银行西山区支行工作，现任西山区支行个人客户部、金融超市经理。2006年8月获得国家二级理财规划师资格，2007年6月获得中国金融理财师（AFP）资格。2006年12月获得首届“金博会”最佳理财规划师二等奖。

　　核心观点

　　在保险规划中，要增加有关人身意外保险的投资，毕竟人才是最宝贵的财富。理财师给投资者做理财规划时，保险作为风险保障渠道都应列在首要地位。

（昆明日报）

编辑：红柿